Empréstimo na conta de luz: Como funciona? É seguro?

De acordo com a pesquisa Bolso dos Brasileiros, realizada pela Serasa em parceria com a Opinion Box, após um ano da pandemia COVID-19, 38% dos brasileiros tiveram diminuição de renda e 34% tiveram que pedir empréstimo.

Você é um desses que teve a renda reduzida?

Precisou recorrer a um empréstimo?

Mais de 61 milhões de brasileiros estão com o nome sujo, com média de quatro dívidas por CPF. Nessa condição, é muito difícil abrir uma conta no banco, pedir um cartão de crédito e sim, solicitar um empréstimo.

Métodos convencionais de empréstimos são praticamente descartados para quem está com o nome sujo porque as instituições financeiras que realizam essas operações entendem que, se um cidadão não tem condições de pagar suas contas mensais, tampouco terá condições de pagar um empréstimo.

Existem alternativas de empréstimos para negativados?

Sim, existem.

Uma opção é o empréstimo consignado, conhece?

No empréstimo consignado, as parcelas são descontadas diretamente do salário do devedor. Geralmente o automóvel ou o imóvel próprio de quem solicitou o empréstimo são usados como garantia na negociação. Ou seja, você ficará sem seu bem caso não consiga pagar o empréstimo.

Além do risco de perder o seu veículo ou seu imóvel, nessa modalidade de crédito, as taxas são geralmente bem mais altas quando comparadas à outros empréstimos.

Arriscado, né?

Será que tem algum empréstimo com mais vantagens e menos riscos?

Empréstimo na conta de luz

Empréstimo na conta de luz

Já ouviu falar do empréstimo na conta de luz?

Esse empréstimo é conhecido como um empréstimo pessoal alternativo e muitos brasileiros negativados ou com score baixo que buscam uma quantia não muito alta estão recorrendo a essa opção para quitar suas dívidas e recuperar seu poder de compra. Então, se você já tentou outras modalidades de crédito e não conseguiu aprovação, esse tipo de empréstimo é uma opção interessante.

O empréstimo na conta de luz está disponível desde 2019 e sua grande diferença está na forma de pagamento do crédito. Sabe como é descontado o valor? Isso mesmo, na conta de luz.

Como funciona o empréstimo na conta de luz

Como funciona o empréstimo na conta de luz

Em termos simples, o valor da parcela do seu empréstimo será somado ao consumo de energia da sua residência no mês. 

Veja um exemplo na prática:

Suponhamos que você paga, em média, R$150,00 de conta de luz por mês. Se você fez um empréstimo de R$2.000,00 para pagar em dez vezes, por dez meses serão adicionados R$200,00 à sua conta de luz, totalizando um boleto mensal de, em média, R$350,00.

O pagamento pode ser feito como de costume, isto é, por débito em conta bancária, no caixa eletrônico ou em uma lotérica.

De acordo com dados do site do Serasa, cada instituição financeira apresenta um limite de valor diferente para emprestar. Mas, geralmente, a quantia oferecida parte de 500 reais e pode chegar a 2500 reais. O prazo para pagamento varia de 3 a 18 meses.

É importante salientar que a parcela máxima do empréstimo normalmente é limitada a duas vezes o valor médio da conta de energia elétrica. Isso ajuda a minimizar a possibilidade de inadimplência.

Esse tipo de crédito é cedido por instituições financeiras porque elas entendem que dificilmente alguém deixará de pagar a conta de luz. É um raciocínio apropriado porque, de acordo com pesquisa realizada pela Intervalor – uma empresa de recuperação de crédito – a primeira conta que os brasileiros não deixam de pagar é o aluguel. E depois dessa, a energia elétrica.

Algo vantajoso do empréstimo com débito em conta de luz é que devido essa garantia mais assertiva de pagamento, as taxas de juros geralmente são mais baixas quando comparadas às taxas de um empréstimo pessoal e cheque especial ou rotativo do cartão de crédito.

Algumas localidades do Brasil onde é possível fazer esse tipo de empréstimo são Rio de Janeiro, São Paulo, Ceará, Goiás e Rio Grande do Sul.

É possível que, em breve, outros estados disponibilizem esse empréstimo alternativo. Além disso, essa mesma forma de empréstimo também pode ser atrelada à conta de luz, água ou gás.

Pré-requisitos para solicitar um empréstimo na conta de luz

• ter mais que 21 anos e menos que 79 anos de idade;

• morar em uma região atendida por uma concessionária que ofereça essa modalidade de empréstimo. Algumas concessionárias que fazem esse convênio são a CPFL, Enel, Light e Celesc;

• ter uma conta bancária;

• ser o titular da conta de luz;

• estar com as contas de energia elétrica em dia.

Autônomos também podem solicitar essa modalidade de empréstimo, desde que a conta de luz esteja no nome de quem deseja o dinheiro.

Como solicitar o empréstimo na conta de luz

A solicitação de um empréstimo na conta de luz é feita de forma on-line.

Antes de realizar a requisição é preciso:

• certificar-se de que a concessionária de luz da sua região disponibiliza dessa modalidade. Conforme já mencionamos, algumas concessionárias que oferecem esse convênio são: CPFL, Enel, Light e Celesc;
• procurar uma instituição financeira que ofereça esse convênio. Algumas conhecidas são Consiga Cred, Crefaz, MetaSimples, MisterMoney, Piki, PlanCredi e Portocred;
• fazer a simulação das parcelas (on-line ou presencial) na instituição financeira.

Para fazer a solicitação on-line, tenha em mãos:

• carteira de trabalho;
• RG;
• CPF; 
• comprovante bancário;
• comprovante de renda fixa (holerite, extrato bancário, imposto de renda ou pró-labore); e
• comprovante de residência de até dois meses.

De posse desses documentos, faça o cadastro completo no site da instituição que você escolheu. O perfil do solicitante será analisado e se o crédito for aprovado, o cliente poderá receber o dinheiro emprestado na conta bancária em até 24 horas.

A taxa de juros varia conforme o perfil de crédito, após a empresa realizar consultas em instituições financeiras como o Serasa e SPC.

Faça uma pesquisa dentre as opções financeiras disponíveis e coloque tudo na ponta da caneta a fim de verificar qual delas oferece o melhor custo-benefício. Como critérios para essa avaliação, considere os seguintes pontos:

• os valores disponibilizados;
• a quantidade total de parcelas;
• as taxas de juros;
• o custo efetivo total (CET).

Relevante mencionar que se você já contratou um empréstimo por conta de luz, só poderá fazer um novo empréstimo nessa modalidade após quitar o primeiro.

E se eu quiser cancelar o empréstimo na conta de luz?

O empréstimo na conta de luz pode ser cancelado por um período de 7 dias após o contrato, assim como em demais opções de crédito. 

Para cancelar o empréstimo na conta de luz basta entrar em contato com a instituição financeira credora e informar sobre a decisão. O valor emprestado deverá ser enviado novamente à conta e o empréstimo será desfeito.

Empréstimo na conta de luz é confiável?

Se o intermediador do seu empréstimo for uma instituição financeira séria, sim, o empréstimo na conta de luz é seguro e confiável.

É claro que sempre há golpistas na praça se aproveitando de tendências e oportunidades. E se tratando de empréstimos, essas pessoas mal intencionadas sabem que estão lidando com pessoas geralmente desesperadas, procurando com urgência por uma ajuda financeira.

Por isso, fique bem atento a alguns sinais!

Por exemplo: um sinal clássico de golpe é a solicitação de alguma quantia antecipada para liberação do crédito. Não caia nessa! Esse é um forte indício de golpe. Instituições financeiras de credibilidade não costumam adotar essa prática com seus clientes.

Outra dica importante é que instituições financeiras confiáveis não solicitam números de documentos por ligações, SMS, WhatsApp, redes sociais ou telefone. Portanto, nunca enviei os seus dados dessa maneira e descontinue qualquer negociação quando te solicitam esse tipo de envio.

Por fim, para não cair em golpes, pesquise sobre a instituição financeira com a qual você está pensando em fazer o empréstimo na conta de luz. Geralmente uma simples busca na Internet costuma ser o suficiente para identificar há quanto tempo a instituição atua no mercado e sua credibilidade. Verifique também a reputação da mesma em sites de reclamações, como o Reclame Aqui.

Algumas palavras de cautela . . .

Lembre-se: esse valor irá fazer parte das suas contas do mês. Então, atente para não deixar de pagar, porque se isso acontecer, além de ficar inadimplente, sua energia elétrica será cortada.

Para ter certeza que esse empréstimo é para você, faça os cálculos e veja se a parcela cabe no seu bolso. Diferente de um empréstimo pessoal convencional, cuja consequência da inadimplência é ficar negativado, no empréstimo com débito da conta de luz, a consequência é que a energia elétrica da sua residência será cortada.

Apesar de geralmente as taxas desse tipo de empréstimo serem mais baixas, cada instituição financeira pode cobrar as taxas que julgar necessárias. Então, antes de fechar negócio, analise e compare com as outras taxas do mercado para certificar-se de que realmente vale a pena fazer esse empréstimo.

Note: as taxas são geralmente mais baixas do que as comumente cobradas pelos bancos, mas assim como ocorre com quase todos os empréstimos, não deixam de ser taxas relativamente expressivas.

Outro ponto a ser considerado é que, caso a utilização da energia na sua casa cresça ou a concessionária aumente a taxa da energia elétrica, isso impactará no gasto mensal, porque somado a esses eventuais aumentos, tem a parcela do empréstimo. Então, no momento de fazer os cálculos, atente a essa possibilidade.

Fique atento para não cair em golpes. Apesar de o empréstimo na conta de luz ser confiável, sempre há golpistas na praça se fazendo valer das oportunidades. Portanto, recorra a sites de simulação de crédito confiáveis e instituições financeiras de credibilidade. Cuidado com as ofertas por mensagem de texto recebidas sem sua solicitação. Desconfie.

Vacas magras e vacas gordas

Com a ajudinha desse empréstimo de conta de luz, esperamos que você volte a ter o nome limpo no mercado para conseguir satisfazer as necessidades básicas de sua família e realizar investimentos a fim de reduzir os seus custos fixos.

A conta de energia está atrelada à independência financeira não só no empréstimo na conta de luz, mas também na geração de energia solar a fim de se livrar de vez da conta de energia elétrica.

As placas ou painéis solares proporcionam uma energia limpa e renovável, que não prejudica o meio ambiente e é não tóxica. As placas solares valorizam a sua residência, reduzem significativamente seus gastos mensais e aumentam sua qualidade de vida, porque funcionalidades que antes você não tinha ou não usava pelo alto consumo de energia, agora poderão fazer parte da sua rotina.

E diferente do que acontecia há alguns anos atrás, ter um investimento próprio de painéis solares é possível e acessível. Mas esse é um assunto para um próximo post . . .